Simulador de crédito habitação 2026
Regras do Banco de Portugal em vigor desde 1 de agosto de 2026 · Euribor de 6 de novembro de 2026
Como calculamos
A prestação
Prestações constantes de capital e juros, com juros calculados todos os meses sobre o capital em dívida. Na taxa variável usamos a Euribor e o spread de hoje para todo o prazo, o que na prática vai mudar a cada revisão. Na taxa mista a prestação é recalculada quando acaba a fase fixa.
Imposto do Selo
Paga 0,6% sobre o capital emprestado, uma vez, nos créditos a 5 anos ou mais (0,5% de 1 a 5 anos). Os juros pagam ainda 4% de selo, cobrado com cada prestação.
Limites do Banco de Portugal
Desde 1 de agosto de 2026, a prestação (com um choque na taxa) não deve passar 45% do rendimento. O crédito pode ir até 90% do valor da casa própria (80% nas outras) e o prazo até 40 anos (35 se alguém tiver mais de 35). São recomendações aos bancos, não leis.
Perguntas frequentes
Quanto é a prestação de um crédito de 200 000 € a 30 anos?
Com taxa fixa de 3%, a prestação é de 843,21 € por mês (capital e juros). Com a Euribor a 6 meses de hoje e um spread de 1%, o valor é de cerca de 955 € por mês (Euribor de 3,003%, a 6 de novembro de 2026), e muda sempre que a taxa for revista.
O que é a taxa de esforço (DSTI)?
É a parte do seu rendimento mensal que vai para pagar créditos. Desde agosto de 2026 o Banco de Portugal recomenda um máximo de 45%, abaixo dos 50% de antes. Para o teste, o banco calcula a prestação com uma subida da Euribor (0,5 a 1,5 pontos percentuais, conforme o prazo), para ver se ainda aguentaria.
Preciso de quanta entrada?
Para a habitação própria e permanente o banco pode financiar até 90% do preço ou da avaliação, o que for menor. Precisa por isso de pelo menos 10% de entrada, mais os custos da compra (IMT, Imposto do Selo, escritura e registos). Os jovens até 35 anos podem ter garantia pública para financiar até 100%, mas só em contratos assinados até 31 de dezembro de 2026, salvo prorrogação.
Taxa fixa, variável ou mista?
Na fixa a prestação não muda, mas costuma ter uma taxa inicial mais alta. Na variável a prestação acompanha a Euribor e pode subir ou descer. A mista fixa a taxa nos primeiros anos e passa depois a variável. Compare as três nesta página e veja quanto muda a prestação se a Euribor subir.
O meu banco pode aprovar mais do que a calculadora mostra?
Sim. As regras do Banco de Portugal são recomendações e cada banco pode fazer exceções, até 10% do crédito que concede em cada semestre. O contrário também acontece: o banco pode ser mais exigente do que a recomendação.
Vai comprar casa? Calcule também o IMT e o Imposto do Selo da compra.